为深入贯彻金融“五篇大文章”决策部署，中国人民银行克州分行将全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）作为重要抓手，指导银行机构依托资金流数据创新授信模型，推动信贷理念从“重抵押”向“重信用”转变，持续深化“平台+”增信服务。2026年1-4月，克州辖区资金流信息平台当年新增注册户375户、累计放款2.3亿元，两项核心指标均超上年全年总量，实现了同比跨越式突破。

科技金融：双流赋能科创，激活新质生产力

科技自立自强是边疆高质量发展的战略支撑。克州科技型中小企业普遍存在轻资产、无抵押、专利估值难、传统授信门槛高的困境，科创主体因“有技术无抵押、有流水无担保”难以获得有效金融支持。人民银行克州分行立足区域科创产业特点，指导金融机构依托资金流信息平台，构建“资金流筑基+技术流赋值”双轮驱动授信体系，将经营流水转化为信用依据、将知识产权转化为授信资产，为科创企业开辟融资新通道。

新疆某生物科技有限公司是克州本地专注生物化肥制剂研发与产业化的科技型中小企业，拥有多项核心专利，经营流水稳定、技术转化前景良好，但因缺乏土地、厂房等传统抵押物，无法获得足额信贷支持，产能扩张与技术迭代受阻。在人民银行克州分行统筹指导下，克州农商行依托资金流信息平台，全面核验企业纳税、营收流水、用电用工等多维经营数据，精准判断经营韧性与还款能力；同步引入技术流评价维度，对研发投入强度、专利质量、成果转化水平进行量化评估，形成数据画像与技术估值相结合的综合授信方案，成功为企业发放2400万元流动资金贷款，有效破解轻资产科创企业融资瓶颈。

该笔贷款精准支持企业扩大产能、加速核心技术产业化，推动生物制剂技术落地应用，不仅实现企业自身跨越式发展，更为克州特色农业科技、生物制造等领域科创企业提供可复制、可推广的实践范本，以金融赋能科技创新，助力区域新质生产力加快培育壮大。

绿色金融：数据助力，精准滴灌边疆绿色产业

绿色是高质量发展的鲜明底色。人民银行克州分行强化绿色金融政策联动，积极指导辖内金融机构用好资金流平台，将平台数据纳入绿色信贷评估核心参考，创新采用“流水验证+能耗佐证+绿色标识”多维增信机制，让金融活水精准流向绿色农业、生态治理等重点领域，切实守护帕米尔高原生态底色。

乌恰县某农业科技服务有限责任公司扎根高原，致力于建设农作物种植保护地，推动传统农业向节水、高效、生态的现代化模式转型。项目前期投入大、企业缺乏足额抵押物，融资难题一度阻碍发展脚步。在人民银行克州分行创新绿色信贷服务模式的精准指导下，农行克州分行依托资金流信息平台，分析企业销售资金流、水电能耗等真实经营数据，精准核验项目绿色合规性与企业运营能力，快速为企业发放1000万元绿色贷款，专项用于高标准农田及节水灌溉设施建设。

项目建成后可打造6800亩高标准种植保护地，有效改善高原脆弱生态环境、大幅降低水资源消耗，带动周边农户稳定增收，在克州热土书写生态保护与经济发展协同共进的生动篇章。

普惠金融：信用破局，畅通小微物流血脉

小微活、经济旺，普惠金融是激活地方经济毛细血管的关键力量。针对冷链物流、农产品流通等轻资产小微企业“缺抵押、准入难、融资急”的行业痛点，人民银行克州分行持续部署推广资金流平台应用，打造“场景画像+流水增信”普惠信贷模式，指导银行机构以数据破壁垒、以信用换信贷，让普惠金融精准抵达小微市场主体。

新疆某冷链物流有限公司主要经营南疆生鲜乳、特色农产品及沙漠农业配套流通，是保障地方农产品出村进城的重要纽带。企业因轻资产运营、无足额抵押物、财务报表简单，传统授信屡屡碰壁，但其运输结算流水稳定，融资需求呈现“小、频、急”特点。在推广应用资金流平台工作部署下，中国银行克州分行主动对接企业，依托平台获取企业全量结算流水、上下游交易明细等核心信息，以近一年运费流水为核心科学测算授信额度，成功为企业发放600万元纯信用普惠贷款。该笔贷款全程免抵押、免担保，审批时间较传统模式缩短70%，高效满足车辆周转、燃油、冷链运维等流动资金需求。

贷款有效保障南疆生鲜农产品冷链流通畅通，形成可复制、可推广的“数据增信+场景授信”服务模式，为克州小微物流、仓储、配送等行业打通融资血脉，进一步彰显了资金流信息平台赋能普惠金融、激活小微经济的重要作用。

数字金融：数据驱动，激活产业集群新活力

克州辖区受地理条件、产业基础制约，数字经济起步晚、基础弱，线上商贸企业因缺乏传统抵押物、征信记录不足，成为金融服务难以覆盖的“信用白户”，数字化转型融资需求得不到有效满足。为破解辖区数字经济融资堵点，人民银行克州分行主动作为、靠前发力，指导辖内工行克州分行创新数字金融服务模式，探索构建适配本地小微企业的融资支持体系。

在人行克州分行精准指导下，工行克州分行突破传统信贷思维，跳出“无抵押、无征信即无授信”的传统桎梏，运用资金流平台数据为新疆某供应链管理有限公司精准画像，投放500万元普惠流动资金贷款，专项用于数字化供应链平台升级、线上交易系统运维及数字化集采业务周转。此次金融精准滴灌，不仅解决企业数字化转型资金不足难题，保障企业线上集采、数字化供应链业务平稳运转，更助力传统供应链企业完成数字化转型，提升线上经营效率与市场竞争力。

养老金融：数据赋能，开创银发产业融资新局面

提升养老金融服务质效是践行金融为民的重要举措。面对克州养老领域资金周转紧、融资渠道窄、授信门槛高等现实困境，人民银行克州分行指导金融机构转变授信思路，深挖养老产业全链条融资需求，持续完善养老金融服务供给。

辖区某医疗器械有限公司因业务拓展面临短期资金周转压力。农业银行克州分行依托资金流信息平台核验企业经营流水、营收回款等真实数据，创新采用应收账款质押融资模式，精准评估企业经营实力与还款稳定性，成功投放养老产业贷款126.5万元，执行3.45% 优惠利率，较同类产品平均利率低约50个基点，降低了企业融资成本。

该笔贷款落地实现了克州养老产业专项信贷“零的突破”，既是养老再贷款政策在辖区的有效落地，也是资金流信息平台赋能民生融资的生动实践。依托平台数据精准画像，有效破解了养老类中小微企业轻资产、融资难、融资贵问题，补齐边疆养老基础设施及配套产业金融服务短板，持续提升养老金融服务的可得性、覆盖率和群众满意度。

下一步，人民银行克州分行将继续深化资金流信息平台的推广应用，指导辖内金融机构深挖平台潜力、拓展应用场景、激活数据价值，让更多中小微企业享受到信用变现带来的融资便利，为克州经济高质量发展注入更加强劲的金融动能。（克州分行征信管理科 古丽娜 赵鹏举）